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1. Faites votre budget en fonction de vos priorités
Selon Éric Brassard, planificateur financier et auteur du livre Finances au volant – Des réponses claires, des idées nouvelles, il est important de considérer l’importance que vous accordez à votre véhicule par rapport à d’autres dépenses. Une mensualité de 700 $ peut signifier moins de voyages ou moins de repas au restaurant, par exemple.

Ainsi, avant même d’envisager le modèle à acheter, l’approche la plus sage est d’établir votre budget en fonction de vos revenus, de vos priorités et de votre situation financière globale à long terme. Pensez-vous avoir des enfants prochainement ou acheter une maison ? Avez-vous assez économisé pour votre retraite ?  L’acquisition d’une voiture doit être faite en fonction du train de vie que vous voulez mener, aujourd’hui et demain.
 

2. Ne vous fiez pas qu’aux mensualités
Vous avez établi le budget mensuel pour votre voiture, mais n’oubliez pas qu’il s’agit d’une mensualité « maximale » qui ne doit pas nécessairement être atteinte !

Surtout, il faut faire une distinction entre la mensualité et le coût réel de votre achat. Ce dernier inclut le prix de la voiture, le taux d’intérêt et la période d’amortissement. À cela, s’ajoutent les frais de fonctionnement (essence, assurances, entretien) et la valeur de revente. Le site Internet d’Éric Brassard contient des calculettes servant à évaluer les mensualités et les coûts réels de votre voiture. En faisant cet exercice, vous aurez une meilleure idée des modèles qui correspondent à votre budget.

« Il ne s’agit pas d’aller chez le vendeur et de lui dire : “J’ai 400 $ par mois” parce que tout ce qu’il va vouloir faire, c’est de vous mettre dans le plus beau véhicule possible, loué 400 $ par mois pour 3 ou 4 ans, tout en se faisant un bon profit », prévient Georges Iny, président de l’Association pour la protection des automobilistes (APA). Penser en matière de mensualités n’est pas la façon de rouler au plus petit prix possible.
 
Petites mensualités ne signifient pas petits coûts !
Il arrive souvent que la mensualité la plus basse soit en fait la plus coûteuse. En payant sur une plus longue période, par exemple, le taux d’intérêt est plus élevé. Ainsi, vous pouvez obtenir la même mensualité pour une voiture de 20 000 $ ou de 40 000 $. Vous achèterez celle de 20 000 $ grâce à un financement de trois ans et profiterez de sa valeur de revente, tandis que celle à 40 000 $ louée sur cinq ans ne vous appartiendra pas. Si vous voulez l’acheter, vous aurez toujours un gros solde à défrayer. La mensualité n’est pas du tout représentative du coût de la voiture, au total et au final.