Faites-vous un budget ? Le faites-vous à deux ? Avez-vous des dettes ? Comment s’y retrouver devant tous les produits de placement ? Comment tirer son épingle du jeu face au fisc ? Et la retraite ? Y avez-vous pensé ? Ouf ! Pas si simple l’argent.
FINANCES ET COUPLE
La planificatrice financière Lison Chèvrefils, spécialiste des finances au féminin, cosigne avec la notaire Denise Archambault ce livre au titre fort éloquent, dont le sous-titre, Guide financier et juridique de la vie à deux, annonce clairement le programme. Les auteures invitent les femmes à prendre leurs affaires en main, et les couples à gérer leur argent de façon saine en respectant les droits des deux conjoints.
Avec les « Question à 100 $ », les auteures puisent dans le quotidien des couples (maison, succession, enfants, impôt, dettes, etc.) les dizaines d’exemples qui rendent leurs conseils très concrets.
Les textes courts et simples abordent toutes les facettes (impôts, pensions, responsabilités parentales, biens personnels ou communs, etc.) et défont certaines mythes du type : « Ça fait si longtemps qu’on vit ensemble, c’est comme si on était mariés. » En conclusion, les deux spécialistes rappellent qu’en finances comme en amour, les couples ont tout intérêt à bien communiquer. Un livre édité en 2006, mais qui reste une référence pour les finances personnelles du couple.
Finances personnelles : un site qui fait le tour
L’Agence de consommation en matière financière du Canada (ACFC) a lancé cet excellent site encore peu connu, mais très complet, sur les finances personnelles. On y trouve des grilles budgétaires, des tableaux comparatifs, les taux d’intérêt de toutes les institutions financières canadiennes, leurs frais de service, etc. Le site offre plus d’une centaine d’articles sur le crédit, l’endettement, le budget, la consommation, l’épargne, l’hypothèque et les placements. Bien vulgarisé et facile à consulter.
LES PLACEMENTS
Les 100 meilleurs fonds 2009
Un palmarès annuel que signent les experts financiers Michel Marcoux et Alexandre Lebrun. On y trouve les 100 fonds communs de placement (FCP) les plus prometteurs en 2009 selon leur rapport rendement/risque. Les auteurs présentent aussi les grandes familles de fonds, nous conseillent de diversifier notre portefeuille entre les actions et les obligations en indiquant les meilleurs choix dans ces deux catégories et en fournissant même la formule pour déterminer la proportion à respecter.
Pour celles qui ne veulent pas signer de chèque en blanc à leur planificateur financier et qui veulent mieux connaître les FCP qu’on leur propose. Une particularité : le travail de cinq gestionnaires de fonds est passé à la loupe et les fameux frais de gestion associés aux fonds sont décortiqués. Malgré quelques termes techniques, le texte est bien vulgarisé et accessible.
L’économiste québécoise de réputation internationale Chantal Line Carpentier est agente principale de développement durable aux Nations-unies. Elle cosigne ce livre de référence avec l’expert financier Michel Marcoux et passe à la loupe la notion de fonds éthiques et de l’investissement socialement rentable (ISR).
Outre les critères qui déterminent les fonds éthiques et les principes qui régissent l’ISR, les auteurs proposent une analyse détaillée de la rentabilité et de la « valeur » environnementale de ces fonds dits « éthiques ». Aux tableaux comparatifs et aux statistiques de rendement, ils ajoutent un lexique complet de tout ce qui touche aux fonds éthiques et ils scrutent ceux de la FTQ et de la CSN.
Pour celles qui veulent investir et obtenir un bon rendement tout en respectant leurs convictions.
DÉCLARATION DE REVENUS
Le Planiguide fiscal 2009-2010
C’est la fameuse firme Raymond Chabot Grant Thornton qui a lancé, il y a environ 20 ans, cette brochure annuelle sur la fiscalité québécoise et canadienne. Aujourd’hui, l’édition n’est offerte qu’en ligne, mais elle est gratuite et téléchargeable. Une table des matières détaillée facilite la consultation des 277 pages. Qu’importe ce que vous cherchez, vous le trouverez ! Tout y est. Non seulement les dispositions fiscales 2009-2010 qui touchent toutes les catégories de contribuables, mais aussi des explications de base très bien vulgarisées sur le système fiscal.
La charge fiscale des familles québécoises est-elle trop lourde? Ou au contraire, les programmes offerts seraient-ils plus avantageux qu’ailleurs? Connaissez-vous tous les programmes et crédits auxquels votre famille a droit ? Une lecture un peu ardue, mais fort intéressante pour celles qui veulent mieux comprendre le système fiscal et l’impact sur la qualité de vie de leur famille.
LA RETRAITE
À lui seul, le titre donne le ton de ce livre choc (sortie février 2009) que signe Hélène Gagné qui avait écrit en 2002 Maximisez votre capital retraite. Aujourd’hui, l’auteure tire la sonnette d’alarme. La retraite telle que nous la connaissons est en voie de disparition. Celles qui ont maintenant 35, 40 ou 50 ans devront revoir leurs stratégies d’épargne et leur plan de carrière qui risque de s’étirer bien au-delà des 60 ans…
Si la retraite nous semble lointaine ou si on se promet toujours, en vain, de s’y mettre, ce livre nous rappellera à l’ordre. Mais l’auteure ne fait pas que sonner l’alarme, elle propose des plans d’action concrets tout en remettant en question certaines idées reçues sur les besoins financiers à la retraite.
Votre retraite crie au secours, Hélène Gagné, Les Éditions Transcontinental, Février 2009, 140 pages, 24,95 $.
Une brochure à télécharger
Guide de la planification de la retraite 2008-2009
On peut télécharger, consulter, imprimer gratuitement l’édition 2011-2012 de ce guide pratique complet. Produit par Question-Retraite (un organisme qui fait la promotion de la planification de la retraite), cet ouvrage s’adresse spécialement aux 25 à 45 ans. On y apprendra comment prévoir ses revenus et ses dépenses à la retraite, comment contrer les effets de l’inflation sur ses placements. On y parle aussi des limites des régimes publics. Bref, un plan de match à long terme.
