Six choses que les femmes devraient savoir pour atteindre le bien-être financier
Au Canada, les femmes vivent plus longtemps que jamais, ce qui leur laisse plus de temps pour voyager, passer de bons moments avec leurs proches et s’adonner à leurs activités préférées.
Cependant, pour nombre d’entre elles, cela signifie aussi que leurs vieux jours risquent d’être bien différents. Résultat : elles devront envisager autrement leur planification financière.
Selon Statistique Canada, une femme âgée de 65 ans aujourd’hui peut espérer vivre jusqu’à 86 ans, soit trois ans de plus que les hommes.
Mais pour en profiter à plein, vous devez comprendre la façon dont cette longue espérance de vie joue sur votre avenir financier, afin de prévoir dès maintenant vos besoins à venir.
Le célibat : prise deux
Cette longévité accrue représente une autre réalité pour les femmes : beaucoup survivent à leur conjoint. Et ce n’est pas qu’un scénario hypothétique. Pour certaines, cela marque le début d’une période teintée d’angoisse.
Vous ne vous êtes jamais occupée des finances de votre ménage? Un jour, vous devrez peut-être le faire. Car si l’espérance de vie augmente, la probabilité de devoir gérer vous-mêmes vos finances augmente tout autant.
Il est donc primordial de vous préparer à cette éventualité, estime Julie Cowan, directrice générale, Planification globale de patrimoine et assurance à Gestion de patrimoine Scotia. Selon elle, s’acquitter de nouvelles responsabilités – au moment où l’on traverse d’importants changements de vie – peut être stressant.
« Pour apprendre à se faire confiance, il faut s’impliquer dès que possible dans chacun des aspects des finances de son ménage : budget, épargne, investissements, gestion fiscalement avantageuse des rentes de retraite... Cela fera baisser d’un cran l’anxiété inhérente au fait de passer d’une vie de couple à une vie en solo, dans le cas de la perte d’un conjoint », dit Julie Cowan.
Un nouveau chapitre à accueillir
Pour de nombreuses Canadiennes, la retraite s’étirera sur plusieurs décennies. Cette étape de vie bien méritée sera donc composée de plusieurs chapitres. S’assurer de ne jamais manquer de rien n’est pas sorcier : il faut planifier.
« Au moment de fixer vos objectifs de retraite, il est important d’avoir une vision précise », souligne Julie Cowan.
En clair, il faut prendre le temps de réfléchir au genre de vie que vous voudrez mener à chacun des chapitres de votre retraite et prévoir ce dont vous aurez besoin pour y parvenir. Un conseiller professionnel en gestion de patrimoine, en qui vous pourrez avoir confiance, vous aidera à créer une stratégie financière adaptée à vos besoins.
Pourquoi ne pas considérer une transition plus douce vers la retraite, par exemple? Vous pourriez travailler à temps partiel et continuer à accroître votre épargne-retraite, tout en vous consacrant aux activités qui vous passionnent, comme le sport, le bénévolat ou les voyages.
La magie des intérêts composés
Aujourd’hui plus que jamais, une planification efficace de la retraite s’appuie sur le concept des intérêts composés : plus vous investissez à long terme, plus vos placements ont le temps de fructifier, et plus vous pourrez réinvestir ces gains pour générer encore plus de revenus.
Cette équation mathématique simple peut toutefois devenir moins évidente pour certaines femmes, dont celles en situation de handicap. Il faut savoir que près de la moitié des personnes âgées de plus de 75 ans déclarent souffrir d’un handicap. D’où la nécessité de planifier les éventuelles dépenses en soins de santé à la retraite.
« En fait, le coussin d’un million de dollars auquel on fait souvent référence comme base d’une retraite confortable à partir de 65 ans pourrait facilement devoir être doublé si divers scénarios se concrétisent », signale Rebekah Young, vice-présidente et cheffe, Inclusion et résilience économiques à la Banque Scotia, dans son rapport Repenser la retraite dans une ère de longévité.
Un plan financier stratégique peut faire jouer les intérêts composés en votre faveur. Plus vous commencerez à épargner tôt, plus le prochain chapitre de votre vie sera confortable.
La santé, c'est la richesse
Malheureusement, espérance de vie accrue ne rime pas toujours avec bonne santé. « Bien que le taux de mortalité des hommes dépasse celui des femmes à tous les âges, ces dernières ont tendance à s’estimer en moins bonne santé », note Julie Cowan.
Bien s’occuper de sa santé contribue bien sûr à réduire les risques de maladie, mais il demeure important de prévoir ses besoins en matière de soins de santé.
Qui sait, vous voudrez peut-être un jour modifier votre demeure pour la rendre plus accessible ou vous pourriez avoir besoin de soins à domicile. Afin de vous assurer d’avoir les fonds alors nécessaires, votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider. Il peut par exemple identifier les produits financiers et d’assurance les plus appropriés pour couvrir les coûts accrus des soins de santé qui viennent souvent avec le vieillissement.
Laisser un bel héritage
Bien des femmes ont à cœur de laisser un héritage durable à la génération suivante, qu’il s’agisse de léguer l’entreprise qu’elles ont créée ou de soutenir une cause ou une œuvre de charité auxquelles elles croient. « Les femmes accordent souvent plus d’importance au fait de laisser un héritage pour s’assurer que la génération qui les suit sera soutenue », explique Julie Cowan.
Quel que soit votre objectif, il est important d’avoir un plan pour le réaliser. Vous laissez une entreprise en héritage? Vous devez prévoir à qui vous en confierez les rênes et comment s’effectuera le transfert. « Au Canada, à l’heure actuelle, ce sont les entreprises détenues par des femmes qui connaissent l’essor le plus rapide », fait remarquer Julie Cowan.
Or, « à peine un propriétaire d’entreprise sur dix (9 %) a établi un plan de succession pour son entreprise », affirme de son côté Luzita Kennedy, directrice générale, Planification financière avancée à Gestion de patrimoine Scotia.
Et si vous voulez laisser de l’argent à vos proches ou à une cause, vous devrez en tenir compte dans votre planification.
D’autre part, en affaires, trouver le bon successeur ou l’acheteur idéal peut représenter un défi. Une option intéressante pour évaluer la validité et l’intérêt réel des candidats potentiels : le mentorat. « En offrant des périodes de mentorat, vous vous assurerez que le prochain dirigeant de votre entreprise possède le talent et les connaissances nécessaires à la poursuite de vos rêves. »
Le pouvoir de la communauté
Nous vivons dans une époque où la solitude est considérée comme un problème de santé planétaire, selon l’Organisation mondiale de la santé. D’où l’importance de savoir s’entourer.
De plus, le besoin de vivre en communauté croît avec l’âge. Au Canada, les femmes âgées rapportent souffrir de solitude davantage que les hommes.
Cela dit, tant les hommes que les femmes ont tendance à devenir plus dépendants d’autrui en vieillissant, que ce soit pour leurs besoins de base ou pour leurs soins de santé. Raison de plus pour bien vous entourer et pour tenter de vous constituer un bon réseau d’entraide.
Amis, famille, conseiller en gestion de patrimoine, pouvoir compter sur toutes ces personnes représente sans contredit un investissement judicieux qui vous rapportera des dividendes plus tard.
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