Améliorer la santé financière des Canadiens, une communauté à la fois

Pour de nombreux Canadiens et Canadiennes, les difficultés financières ne sont pas seulement une question de faibles revenus, mais aussi d’accès aux services. Conséquences : chaque année, des millions de personnes n’obtiennent pas les prestations gouvernementales qui pourraient leur venir en aide. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’elles ne savent pas qu’elles y ont droit ou parce qu’elles ignorent comment en faire la demande. Et cela vient élargir le fossé qui sépare l’aide disponible et les personnes qui pourraient en bénéficier.

Heureusement, des programmes communautaires peuvent faire bouger les choses et corriger cette situation.

Une initiative nationale pour réduire les inégalités

C’est d’ailleurs l’objectif que poursuit l’initiative « Avenir résilient », un projet national échelonné sur quatre ans et doté d’un budget de 60 millions de dollars. Ce projet est dirigé par Prospérité Canada et financé par le gouvernement du Canada par l’intermédiaire du Programme de partenariats pour le développement social – volet enfants et familles. Des organismes de tout le pays peuvent ainsi aider les particuliers à s’y retrouver dans les systèmes financiers complexes, à accéder à des services gratuits de déclaration de revenus et à acquérir les compétences nécessaires pour gérer leurs finances en toute confiance.

Au cœur de tout ça : pas moins de 97 partenaires fiables, établis partout au pays, dont l’Institut canadien des femmes musulmanes, la Yukon Literacy Coalition et la North York Community House, pour ne nommer que ceux-là. Tous ces organismes œuvrent dans différentes régions et auprès de diverses communautés afin d’améliorer à la fois la littératie financière et le soutien financier.

Parmi ces 97 organismes partenaires, on trouve la Foundations Learning & Skills Saskatchewan, qui offre des programmes d’alphabétisation et de développement des compétences à la population de la Saskatchewan. Au fil de ses quelque 50 ans d’existence, l’organisme a su s’adapter pour répondre aux besoins en constante évolution des communautés de toute la province. Aujourd’hui, cette fondation collabore avec au moins 300 partenaires répartis dans plus de 80 communautés autochtones et non autochtones, qui proposent des programmes gratuits d’alphabétisation des adultes, d’alphabétisation familiale et de littératie financière. Son champ d’action est à la fois général et personnalisé : elle va à la rencontre des gens là où ils se trouvent et les aide à acquérir des compétences qui leur seront utiles au quotidien.

En 2024 et 2025, cet organisme a aidé 636 adultes, grâce à des ateliers, à des programmes d’épargne jumelée et à de l’accompagnement financier individuel. « Les participants ont pu apprendre à faire un budget, à mieux comprendre les services bancaires, à bien gérer leur crédit, à se constituer un actif et à adopter de bonnes habitudes de consommation », explique Charlene Siwak, responsable du programme de littératie financière chez Foundations Learning & Skills Saskatchewan.

Éliminer les obstacles à l'accès

Pour beaucoup, la route vers la stabilité financière est un véritable parcours à obstacles. Que ce soit en raison de leurs revenus limités, de leur manque de connaissances ou de craintes suscitées par le monde financier, nombre de personnes croient que les compétences de base – remplir une déclaration de revenus, demander des prestations… – sont hors de leur portée. Souvent, ces difficultés sont encore plus marquées pour les habitants des communautés rurales ou isolées, pour les nouveaux arrivants et pour les personnes qui ont eu, par le passé, de mauvaises expériences avec les institutions financières traditionnelles.

On l’aura compris, la manière dont un service est fourni est tout aussi importante que le service lui-même. Les différents programmes, en collaborant avec des organismes communautaires dignes de confiance, peuvent venir en aide aux gens directement là où ces derniers se sentent à leur aise, respectés et compris. 

Chez Roots Community Services, en Ontario, par exemple, cette confiance se construit au moyen de programmes adaptés à la culture locale, axés sur la communauté et conçus pour aller à la rencontre des gens, peu importe où ils se trouvent. Objectif : créer des espaces où les personnes seront valorisées, soutenues. « Lorsque les gens se sentent en confiance, ils sont plus enclins à recourir à des services qui amélioreront leur stabilité financière et leur bien-être », explique Shane Joseph, directeur général de l’organisme.

Une femme qui a eu recours aux services offerts par la Saskatoon Interval House estime que le soutien qu’elle y a reçu a été déterminant. Avant de faire appel à cet organisme, elle éprouvait des difficultés financières et entretenait des doutes sur son avenir. Des ateliers et un accompagnement personnalisé lui ont permis de revoir du tout au tout sa relation avec l’argent. Elle qui gérait ses finances au jour le jour a pu se familiariser avec les bienfaits d’une planification à long terme.

Une autre participante a vécu une expérience similaire. « J’avais une attitude vraiment négative. J’étais désespérée. Mais la façon dont tout m’a été expliqué a changé ma vision des choses. J’ai commencé à me concentrer sur mes besoins réels et à délaisser les gratifications instantanées, dit-elle. Cela m’a aidée à repenser mes objectifs et à réfléchir à mon avenir. »

Des résultats concrets et un changement durable

Parvenir à ce changement – c’est-à-dire passer d’un sentiment d’impuissance à un sentiment de maîtrise de la situation – est loin d’être exceptionnel. En 2024 et 2025, plus de 300 femmes ont participé aux programmes de littératie financière de l’organisme Foundations Learning. Elles y ont appris à établir un budget, à faire affaire avec les banques et à bien gérer leur crédit et leurs dettes. Du nombre, beaucoup sont ensuite parvenues à faire un budget réaliste, à revoir leurs dépenses et à adopter de saines habitudes d’épargne tout en réduisant leur endettement.

Les participantes se déclarent plus confiantes et optimistes quant à leur avenir financier. Car il ne s’agit pas seulement d’obtenir une aide ponctuelle, mais bien d’acquérir les compétences nécessaires pour assurer une stabilité financière à long terme.

Et souvent, les résultats concrets ne se font pas attendre. Une participante a utilisé les fonds obtenus dans le cadre d’un arrangement financier pour rembourser une dette de 7 500 $ et pour se constituer un fonds d’urgence de 6 000 $. Une autre a remboursé ses emprunts à taux d’intérêt élevé et a commencé à épargner pour les études de son enfant grâce à un programme d’épargne jumelée.

Cela dit, l’impact le plus important n’est pas toujours le plus visible. Mais il est souvent le plus durable.

Alors que les difficultés financières continuent de toucher des ménages partout au pays, des programmes comme Avenir résilient mettent en lumière un fait important : la bonne santé financière ne se construit pas en vase clos. Elle se développe grâce au soutien et à la confiance obtenus sur le plan communautaire, là où elle peut avoir les retombées les plus significatives.

Apprenez-en plus sur le programme Avenir résilient de Prospérité Canada.